Časté dotazy

Finanční plánování je proces, při kterém společně analyzujeme vaši finanční situaci, stanovíme cíle a vytvoříme konkrétní plán, jak jich dosáhnout. Potřebujete ho, protože bez plánu snadno ztratíte přehled o svých penězích a nemusíte dosáhnout svých snů – ať už je to vlastní bydlení, důchod v klidu, nebo finanční nezávislost.

První konzultace je zcela bezplatná a nezávazná. Setkáme se (osobně nebo online), pohovořím si s vámi o vaší situaci, cílech a přáních. Na základě toho vám navrhnu další postup. Žádný nátlak, žádné okamžité závazky.

Odměna poradce je zpravidla zahrnutá v produktech, které sjednáváme – nepřichází tedy přímo z vaší kapsy. Vždy vás transparentně informujeme o tom, jak je poradce odměňován. V některých případech je možné i přímé poplatné poradenství – vždy se domluvíme předem.

Ano, bez výjimky. První konzultace je zdarma, nezávazná a trvá zpravidla 60–90 minut. Žádné poplatky, žádný nátlak.

Poradce je odměňován zprostředkovatelskou provizí od finančních institucí (banky, pojišťovny, investiční společnosti). Tato provize je součástí ceny produktu a nezvyšuje vaše náklady. Vždy vás transparentně informujeme.

Ano, plně podporujeme vzdálenou spolupráci – konzultace přes video hovor, dokumenty elektronicky. Osobní setkání jsou samozřejmě také možná.

Naši poradci působí po celé České republice. Centrála je v Praze, ale díky možnosti online konzultací obsluhujeme klienty po celé ČR.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí. Klíčové parametry jsou úroková sazba, LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), DTI a DSTI ukazatele. V roce 2026 platí limity ČNB: DTI max. 8,5násobek ročního příjmu, DSTI max. 45 % čistého měsíčního příjmu. Rádi vám pomůžeme najít nejlepší řešení.

Standardní schvalovací lhůta banky je 2–4 týdny po dodání kompletní dokumentace. My vám pomůžeme dokumenty připravit správně napoprvé, aby nedocházelo ke zbytečným prodlevám.

Ano, ale podmínky jsou přísnější. Banky vyžadují zpravidla daňová přiznání za poslední 2 roky a průměr příjmů za toto období. Pomůžeme vám zvolit banku, která je k OSVČ nejbenevolentnější.

Čím dříve, tím lépe – díky složenému úrokování i malé částky za dlouhou dobu narostou do překvapivě vysokých hodnot. Ideální je začít nejpozději ve 30 letech. Ale i v 50 letech má smysl začít – každá úspora je lepší než žádná.

Penzijní spoření (III. pilíř) je státem podporovaný produkt primárně určený na důchod. Získáváte státní příspěvky (až 340 Kč/měsíc v roce 2026) a daňové výhody. Životní pojištění primárně kryje rizika (smrt, invalidita, nemoc) a spořicí složka bývá méně efektivní. Oba produkty mají své místo ve finančním plánu.

Každá investice nese určitou míru rizika. Naším úkolem je navrhnout vám investiční strategii, která odpovídá vašim cílům, časovému horizontu a vztahu k riziku. Nenavrhujeme "rychlé zbohatnutí" – stavíme na diverzifikaci, dlouhodobém přístupu a pravidelném přehodnocování portfolia.

Začněte konzultací s naším poradcem. Vysvětlíme vám základy srozumitelně a navrhneme řešení, které odpovídá vašim znalostem, cílům a toleranci rizika. Investovat lze začít od 500 Kč měsíčně.

ETF (Exchange Traded Fund) je burzovně obchodovaný fond sledující index (např. světové akcie). Vyznačuje se nízkými poplatky, vysokou diverzifikací a transparentností. Je oblíbenou volbou pro dlouhodobé investory.

Stavební spoření je produkt s garantovaným úrokem a státní podporou 10 % z vložené částky, maximálně 2 000 Kč ročně (při vkladu 20 000 Kč). Vázací lhůta jsou 6 let. Je vhodné zejména pro konzervativní střadatele a jako součást diversifikovaného portfolia.