Rok 2026 přinesl několik důležitých změn v oblasti hypotečního trhu. Česká národní banka zpřesnila pravidla pro poskytování hypoték a sazby se stabilizovaly po turbulentním období let 2022–2024.
Co jsou DTI a DSTI limity?
DTI (Debt-to-Income) je poměr celkové výše všech vašich dluhů k ročnímu čistému příjmu. Od roku 2022 platí maximální limit 8,5× ročního příjmu. Pokud vydělávate čistě 40 000 Kč měsíčně (480 000 Kč ročně), maximální celková výše vašich úvěrů je 4,08 milionu korun.
DSTI (Debt-Service-to-Income) je poměr měsíčních splátek všech úvěrů k čistému měsíčnímu příjmu. Limit je 45 % – tedy při příjmu 40 000 Kč nesmí vaše celkové měsíční splátky přesáhnout 18 000 Kč.
Aktuální sazby v roce 2026
Fixní sazby hypoték se v prvním pololetí 2026 pohybují v rozmezí 3,5–5,5 % p.a. v závislosti na:
- Délce fixace (kratší = nižší sazba, ale více rizika)
- LTV (čím méně půjčujete z hodnoty nemovitosti, tím lepší sazba)
- Vaší bonitě a historii
Variabilní sazby kopírují vývoj PRIBOR a pohybují se podobně, ale nesou vyšší riziko při růstu.
Na co si dát pozor
- Délka fixace – v prostředí klesajících sazeb může být kratší fixace výhodná. Ale přináší riziko.
- Poplatky – administrativa, odhad nemovitosti, pojištění. Vždy se ptejte na RPSN, ne jen na úrok.
- Předčasné splacení – od roku 2023 je předčasné splacení při mimořádných životních událostech bezplatné. Jinak banka může účtovat poplatek.
- Pojištění schopnosti splácet – doporučujeme jako součást finančního plánu.
Jak porovnat nabídky?
Nenechte se oklamat jen úrokovou sazbou. Klíčový ukazatel je RPSN (roční procentní sazba nákladů) – zahrnuje všechny poplatky a lépe odráží skutečnou cenu úvěru.
Naši poradci za vás porovnají nabídky od všech hlavních bank a pomohou vám vybrat tu nejlepší.